償還金の仕組みを提供する仕組みは全て裏には PPP プラットフォームを持っている組織とのつながりで実現していることは事実である 返済不要のローンの話
多くの方に関心を持たれている 償還金の話ですが 具体的に言えば 銀行保証である BG の収益化 という話になります。 これは 投資銀行などを通じて行う ある意味 一つの金融的テクニックという話になります。
つまり この話をすると返済不要のローンというものは存在するのですが、返済ができなくなった時に 銀行に対して支払いを保証する保険に加入することが条件です。 そうすることによって BG を担保にした ノンリコースローンは、借金の返済をする必要はありません。この仕組みが海外では BG の収益化などと言われています。 収益化というとどういうことかと思うのですが 儲かる話かと思いますが 全然儲かる話というよりも 銀行からお金を借りて結局 返さないから 儲かる という話です。
つまりそういうことです。 この仕組みは 保険会社が銀行に対して支払いを保証することによって 銀行も安心してお金を貸すことができるわけなんです。考えてみれば面白い制度があるものです。 ただ銀行に対しては1年間 BG つまり 銀行保証になる 担保を提示するということは 銀行がもう1年間を持って 色々と資金の運用をするわけです。つまりどういうことかと言うと お客様は銀行から融資を受けるわけですが 銀行も担保を借りて1年間で運用を回す わけです。ですから銀行の方も 1年間で勝負をして PPP などで利益を上げていくのです。 ですから この仕組みが成り立つわけです。
よってこのようなローンが成立するのは PPP と呼ばれる プラットフォームが存在していることによって高い 収益性の投資モデルがあるから 成り立つのであってそうでなければこの仕組みは成り立たないです。
したがって このローンの仕組みを提供する プライベートバンクの方も 実は自社で PPP の管理口座を持っています。 これはヨーロッパにおける最も歴史のある PPP プラットフォームということになるわけです。
つまり 筆者が所属する プライベートバンクというのは 70年以上の歴史がある PPP プラットフォームの組織の業務としてのサービスを行っているということになるわけです。
答えを言えばそういう話なのですが結論として PPP のプラットフォームを持っていない組織はこのような 返済不要のローンを実現することは不可能です。 つまり 投資銀行が存在し資金を融資をします。 当然そうなれば担保 も提示されますが その担保を使って、 また資金を調達することができますから その資金を使って PPP のプラットフォームで資金を補充するわけです。 そうすると1年間 銀行側でも運用すると十分利益が出てくるわけです。
1年後 BG の リース期間が終了したからと言って引き上げられてもその時にはすでに1年間の PPP の運用を回しているわけですから 利益は上がっているわけです。 つまり 銀行保証というのは相手に譲渡することができますから担保として譲渡された 相手も同時に資金が 調達 できるわけです。
このからくりが理解できますか。
つまり 投資銀行が融資をします。 投資銀行は 顧客から 担保として預かった 銀行保証の BG を使ってまた現金化します。 その資金を使って1年間で運用をします。 それで その BG を返却します。 銀行 サイド も1年間 その BG を使って現金化したものを PPP で回せば 正直な話 十分な利益は出ています。 つまり 顧客に貸し出した資金は 顧客から担保として請求を受けた BG を使って PPP で運用することにより資金の回収が終わっているということになるわけです。 ただ 支払い保証をするという保険代だけを支払っておけば銀行としては 万が一のリスクに関して安心できるわけです。そのようにして PPP を最大限に活用し、この仕組みを実現しているわけです。
したがって 筆者が所属する プライベートバンクはヨーロッパにおける PPP プラットフォームの最高峰とも言われている最も歴史がある PPP プラットフォームのメンバーとしての仕事をしているために このようなスキームが実現できるわけです。
これらの理由は 全て こんなおいしい話があるのかというのではなく PPP という存在で大きく 運用益が1年間で短期で出せるから銀行も顧客から借りた BG を通じて 現金化したものを1年で必死に PPP で運用で回すので 大きな収益が上がっているために投資銀行にとってもこの仕組みは メリットが出るわけです。
またこの BG を貸し出している各国政府機関や石油関連の王族や世界の財閥 などは実際に多額の外国債などを持っていますがその外国債をただ単に保管しているだけでは収益は低いです。 そのために その外国債を担保を第三者にリースをすることによって リース料を稼ぐことにより利回りを上げているのです。
このようにして全ての投資に関して メリットが出るようになっているわけです。 なぜ PPP という 市場がヨーロッパやアメリカに存在するのかというのは最終的には利回りの低い 各国政府の国債などを保有するメリットとして実はその担保力をリースするという仕組みがあることによって利回りが上がることにより 投資家にとっても メリットが出るわけです。 つまり国債 というものは ただ単に 長期保有 だけで そんな儲かる話ではありませんが、これを PPP のプラットフォームに入れるための 資金作りをする担保として貸し出すのであれば実は 国債などの安定性の高い債権は価値が跳ね上がるわけです。 このような仕組みによって収益を高めるというモデルが存在しているということは これは大口の投資家 にしかわからない話ですが このようなサービスをプライベートバンク として 行なっているわけで それが 筆者の所属する プライベートバンクが行ってる仕事になり 同時に PPP のプラットフォームも 運営しているということになるわけです。 それに対して融資を行うのが ロンドンの大手投資銀行ということになるわけです。 ロンドンの大手 投資銀行も簡単に言えば PPP のプラットフォームで資金を運用したいわけです。 銀行内に預けられた資産を最大限に利用して収益を上げるには このような BG の担保力というものは現金化しやすいためにそれを使って PPP で回す わけです そのことによって 返済不要の大口の融資も可能になりますし 顧客にとっても投資銀行にとっても メリットが出るわけです この背後には全て PPP のプラットフォームがあるから 成り立っているわけです。 全てが PPP によって賄われているのでその収益があるから これが成り立つということが言えるのです。ですから このような 融資のモデルというのは プライベートバンクでも PPP のプラットフォームを独自で持っていないところはできません。 ですから 通常の銀行にあるプライベートバンクサービスというものは これは一般的な金融商品 しか扱ってません。 この特殊な 返済不要のローンというのは、裏は全て PPP のプラットフォームの繋がった金融モデルということになるわけです。ですから 筆者の所属する プライベートバンクはヨーロッパやアメリカの超大手投資銀行が メンバーになっているわけです。 当然 彼らもこの仕組みから 資金調達をしたいと考えるわけですから当然 プライベートバンク と協力をするわけです。 つまり PPP という特権の仕事が存在する上でこの仕組みが成り立っていると言えるのです。